海外旅行中の病気やケガ、盗難などのトラブルは決して他人事ではありません。2024年度のデータでは、海外旅行保険加入者の約21人に1人（4.7%）が何らかの事故に遭遇しており、特に治療・救援費用の請求は全体の47.8%を占めています。
本記事では、2026年最新のおすすめ海外旅行保険TOP9社を徹底比較し、渡航先別の最適な補償額、クレジットカード付帯保険との賢い併用法、キャッシュレス診療対応の重要性まで、分かりやすく解説します!
海外旅行保険が必要な理由とは？統計データで見るリスクの実態
約21人に1人が事故に遭遇！最新の事故発生率
海外旅行保険への加入を迷っている方も多いかもしれませんが、実際の統計データを見ると、その必要性は明らかです。
【2024年度 海外旅行保険事故データ】
- 事故発生率：約4.7%（21人に1人）
- 最も多い事故：治療・救援費用（全体の47.8%）
- 携行品損害、航空機遅延、手荷物遅延などのトラブルも多発
- 渡航先によっては、さらに高い事故発生率を記録
この数字は決して低くありません。20人で海外旅行に行けば、そのうち1人は何らかのトラブルに巻き込まれる計算になります!
出典: ジェイアイ傷害火災保険「2024年度海外旅行保険事故データ」
高額医療費の実例TOP5 – 数千万円の請求も現実に
海外での医療費は日本の健康保険が適用されないため、想像を超える高額請求となるケースがあります。以下は実際に発生した高額医療費の事例です。
| 順位 | 渡航先 | 事故内容 | 治療・救援費用 |
|---|---|---|---|
| 1位 | 🇺🇸 アメリカ | 肺炎によるICU治療・家族の駆けつけ費用 | 8,256万円 |
| 2位 | 🇭🇰 香港 | くも膜下出血・緊急手術・医療搬送 | 5,664万円 |
| 3位 | 🇫🇷 フランス | 頭痛から入院25日・手術実施 | 4,791万円 |
| 4位 | 🇪🇸 スペイン | 腹痛による入院8日・手術実施 | 3,588万円 |
| 5位 | 🇦🇺 オーストラリア | 頭部手術・入院14日 | 2,947万円 |
外務省も推奨！海外旅行保険加入の重要性
日本国外務省の「海外安全ホームページ」でも、渡航前の海外旅行保険加入が強く推奨されています。
- 治療費の自己負担を回避
- 24時間日本語サポートで安心
- キャッシュレス診療で現地での支払い不要
- 緊急搬送や家族の渡航費用もカバー
海外での医療トラブルは、言葉の壁や医療システムの違いもあり、想像以上にストレスがかかります。保険に加入しておくことで、安心して旅行を楽しむことができます!
失敗しない！海外旅行保険の選び方 5つのポイント
数ある海外旅行保険の中から、自分に最適なプランを選ぶためには、以下の5つのポイントを押さえておくことが重要です。
① 渡航先に応じた治療費用補償額を選ぶ
渡航先によって医療費の水準は大きく異なります。以下の表を参考に、最低限必要な治療費用補償額を確認しましょう。
| 渡航先エリア | 推奨される治療費用補償額 | 理由 |
|---|---|---|
| 🇺🇸 アメリカ・カナダ | 3,000万円〜無制限 | 医療費が世界最高水準。ICU入院で1日数百万円の請求例も |
| 🇪🇺 ヨーロッパ | 2,000万円〜3,000万円 | 国によって医療費に差があるが、手術を伴う場合は高額 |
| 🌏 オセアニア | 2,000万円以上 | 救急搬送・手術費用が高額になるケースあり |
| 🌏 アジア | 1,000万円〜2,000万円 | 比較的リーズナブルだが、私立病院では高額請求も |
| 🏝️ グアム・ハワイ | 2,000万円〜無制限 | アメリカ準拠の医療費体系で高額 |
渡航先別おすすめプラン
- アメリカ・カナダ: AIG損保の「無制限補償プラン」、ソニー損保の「プレミアムプラン」
- ヨーロッパ: 三井住友海上「ネットde保険@とらべる」、損保ジャパン「新・海外旅行保険off!」
- アジア: SBI損保「節約プラン」、エイチ・エス損保「たびとも」
② 必須補償項目をチェック
海外旅行保険には多様な補償項目がありますが、以下の項目は必ず確認しましょう。
| 補償項目 | 推奨補償額 | 補償内容 |
|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 1,000万円〜 | 事故による死亡・後遺障害への補償 |
| 疾病死亡 | 1,000万円〜 | 病気による死亡への補償 |
| 治療・救援費用 | 1,000万円〜無制限 | 病気・ケガの治療費、救援者費用、医療搬送費用 |
| 賠償責任 | 1億円〜 | 他人への損害賠償費用 |
| 携行品損害 | 30万円〜50万円 | 盗難・破損した手荷物への補償 |
| 航空機寄託手荷物遅延 | 1万円〜10万円 | 手荷物の到着遅延による生活必需品購入費用 |
特に「治療・救援費用」は最も利用頻度が高い補償項目です。渡航先がアメリカやヨーロッパの場合は、必ず無制限または3,000万円以上のプランを選びましょう!
③ キャッシュレス診療対応の有無
海外での医療費は、一旦全額を自己負担してから後日保険金を請求する形式が一般的ですが、キャッシュレス診療対応の保険であれば、提携病院で保険証を提示するだけで、現地での支払いが不要になります。
キャッシュレス診療のメリット
- 高額な医療費を立て替える必要がない
- 言葉の壁や手続きの煩雑さを回避
- 緊急時でも安心して受診できる
主要保険会社のキャッシュレス提携病院数
| 保険会社 | キャッシュレス提携病院数 |
|---|---|
| AIG損保 | 世界55万か所以上 |
| 東京海上日動 | 世界300か所以上 |
| 損保ジャパン | 世界主要都市に提携 |
| 三井住友海上 | 世界主要都市に提携 |
④ 24時間日本語サポートの充実度
海外でのトラブル時に、24時間365日日本語で相談できるサポート体制は非常に重要です。
主要保険会社のサポート体制比較
| 保険会社 | 24時間日本語サポート | 主なサービス内容 |
|---|---|---|
| AIG損保 | ✅ 対応 | 病院手配、通訳サービス、保険金請求サポート |
| 東京海上日動 | ✅ 対応 | 医療相談、病院紹介、キャッシュレス手配 |
| 損保ジャパン | ✅ 対応 | 緊急医療相談、医療機関案内 |
| ソニー損保 | ✅ 対応 | 医療通訳、病院手配、保険金請求案内 |
⑤ 保険料と補償内容のバランス
海外旅行保険は、補償内容が充実しているほど保険料も高くなりますが、必要以上の補償をつけると無駄なコストがかかります。
- インターネット申込割引を活用（店頭申込より最大40%OFF）
- クレジットカード付帯保険と併用
- 渡航先や滞在期間に応じた最適プランを選択
- リピーター割引やファミリープランを活用
【2026年最新】海外旅行保険おすすめランキング TOP9
ここからは、2026年最新のおすすめ海外旅行保険TOP9を詳しくご紹介します!
🥇 1位: ソニー損保「海外旅行保険」
おすすめポイント
- オンライン申込で保険料が割安
- 治療・救援費用は無制限プランあり
- 24時間365日日本語サポート対応
- キャッシュレス診療対応
補償内容例（ハワイ5日間・1名・0〜49歳）
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 1,000万円 |
| 疾病死亡 | 1,000万円 |
| 治療・救援費用 | 無制限 |
| 賠償責任 | 1億円 |
| 携行品損害 | 30万円 |
🥈 2位: SBI損保「海外旅行保険」
おすすめポイント
- 業界最安水準の保険料
- シンプルでわかりやすいプラン設計
- オンライン契約で最大40%割引
- リピーター割引あり
補償内容例（韓国3日間・1名・0〜49歳）
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 1,000万円 |
| 疾病死亡 | 1,000万円 |
| 治療・救援費用 | 1,000万円 |
| 賠償責任 | 1億円 |
| 携行品損害 | 30万円 |
🥉 3位: エイチ・エス損保「たびとも」
おすすめポイント
- 旅行会社H.I.S.グループの安心感
- 出発当日でもオンライン加入OK
- 治療費用無制限プランあり
- ファミリープランでお得に加入
補償内容例（韓国3日間・1名・10〜64歳）
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 1,000万円 |
| 疾病死亡 | 1,000万円 |
| 治療・救援費用 | 1,000万円 |
| 賠償責任 | 1億円 |
| 携行品損害 | 30万円 |
4位: 三井住友海上「ネットde保険@とらべる」
おすすめポイント
- 老舗損保の安心感と信頼性
- 約69%OFFのネット専用割引
- 補償内容のカスタマイズ性が高い
- キャッシュレス診療対応
補償内容例（タイプA）
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 1,000万円 |
| 疾病死亡 | 1,000万円 |
| 治療・救援費用 | 1,000万円 |
| 賠償責任 | 1億円 |
| 携行品損害 | 30万円 |
5位: ジェイアイ傷害火災「t@bihoたびほ」
おすすめポイント
- JTBグループの安心感
- 治療・救援費用が無制限プランあり
- 緊急歯科治療費用もカバー
- 弁護士費用特約あり
補償内容例
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 1,000万円 |
| 疾病死亡 | 1,000万円 |
| 治療・救援費用 | 無制限 |
| 賠償責任 | 1億円 |
| 携行品損害 | 30万円 |
| 緊急歯科治療 | 10万円 |
6位: 損保ジャパン「新・海外旅行保険off!」
おすすめポイント
- 出発当日申込OK（出発直前まで加入可能）
- 2025年10月以降は契約期間31日まで
- テロ等対応費用が標準付帯
- オンライン契約で保険料割引
補償内容例
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 1,000万円 |
| 疾病死亡 | 1,000万円 |
| 治療・救援費用 | 1,000万円 |
| 賠償責任 | 1億円 |
| 携行品損害 | 30万円 |
| テロ等対応費用 | 日額1万円 |
7位: AIG損保「海外旅行保険」
おすすめポイント
- 治療・救援費用が無制限の「インフィニティプラン」
- 世界55万か所以上のキャッシュレス提携病院
- 24時間365日日本語サポート
- 持病がある方向けの特約あり
補償内容例（インフィニティプラン）
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 1,000万円 |
| 疾病死亡 | 1,000万円 |
| 治療・救援費用 | 無制限 |
| 賠償責任 | 1億円 |
| 携行品損害 | 30万円 |
8位: 東京海上日動「MARINE PASSPORT」
おすすめポイント
- 老舗損保の手厚いサポート体制
- 留学・ワーホリ向けの長期プランが充実
- キャッシュレス提携病院が世界300か所以上
- 24時間日本語医療相談サービス
補償内容例
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 1,000万円 |
| 疾病死亡 | 1,000万円 |
| 治療・救援費用 | 3,000万円 |
| 賠償責任 | 1億円 |
| 携行品損害 | 30万円 |
9位: au損保「海外旅行の保険」
おすすめポイント
- auユーザー向けの特典あり
- 2025年にリニューアルし補償内容が充実
- 日本語対面サポート強化
- オンライン契約で手続き簡単
補償内容例
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 1,000万円 |
| 疾病死亡 | 1,000万円 |
| 治療・救援費用 | 1,000万円〜 |
| 賠償責任 | 1億円 |
| 携行品損害 | 30万円 |
クレジットカード付帯の海外旅行保険との賢い併用術
多くのクレジットカードには海外旅行保険が付帯されていますが、補償内容が不十分なケースも多いため、単独の海外旅行保険との併用がおすすめです!
クレジットカード付帯保険の注意点
①「自動付帯」と「利用付帯」の違い
- 自動付帯: カードを持っているだけで自動的に補償が適用
- 利用付帯: 旅行代金をそのカードで支払った場合のみ補償
②補償額が不十分なケースが多い
| 項目 | クレカ付帯保険の平均補償額 | 推奨補償額（アメリカの場合） |
|---|---|---|
| 治療・救援費用 | 200万円〜500万円 | 3,000万円〜無制限 |
| 携行品損害 | 20万円〜30万円 | 30万円〜50万円 |
③家族は補償対象外のケースが多い
多くのクレジットカード付帯保険は、カード会員本人のみが対象で、家族は補償されません。
おすすめの併用パターン
パターン①: クレカ付帯保険＋上乗せ保険
- クレジットカード付帯保険で基本補償を確保
- 不足分を単独の海外旅行保険で上乗せ
パターン②: 複数のクレジットカードを組み合わせる
- 治療・救援費用は合算可能（死亡補償は合算不可）
- 例：カードA（300万円）＋カードB（200万円）＝合計500万円
パターン③: 家族分のみ単独保険に加入
- 本人はクレカ付帯保険でカバー
- 家族分だけ単独の海外旅行保険に加入
よくある質問（FAQ）
- 海外旅行保険はいつまでに加入すればいい?
-
多くの保険会社は出発当日でも加入可能ですが、自宅を出発してから空港到着までの事故も補償対象にするため、出発前日までの加入が推奨されます。
- 持病がある場合でも加入できる?
-
一部の保険会社では持病がある方向けの特約があります。例えば、AIG損保の「治療・救援費用補償特約」では、一定条件下で持病の治療費も補償されます。ただし、事前申告が必要です。
- 妊娠中でも海外旅行保険に加入できる?
-
妊娠初期であれば加入可能ですが、妊娠・出産に関連する治療は補償対象外となるケースが多いです。妊娠中の渡航は医師と相談の上、慎重に判断しましょう。
- 歯科治療は補償される?
-
通常の海外旅行保険では歯科治療は対象外ですが、緊急歯科治療費用特約を付帯することで、急な歯痛などの緊急治療が補償されます（上限10万円程度）。
- 携行品損害の補償はどこまで適用される?
-
以下のような場合に補償が適用されます。
- スーツケースの破損
- カメラ・パソコンなどの盗難
- パスポート・航空券の盗難
ただし、現金・クレジットカード・コンタクトレンズなどは補償対象外です。
- 保険金請求の流れは?
-
一般的な流れは以下の通りです。
- 現地で事故発生 → すぐに保険会社のサポートデスクに連絡
- 病院で診療 → 診断書・領収書を受け取る
- 帰国後、保険金請求書類を提出
- 審査後、保険金が支払われる（通常30日以内）
キャッシュレス診療の場合は、現地での支払いが不要です。
- COVID-19などの感染症は補償される?
-
2026年現在、多くの保険会社ではCOVID-19を含む感染症も治療費補償の対象としています。ただし、渡航制限がある地域への渡航は補償対象外となる場合があります。
- 海外旅行保険の契約期間を延長できる?
-
現地から保険会社に連絡することで、契約期間の延長が可能です。ただし、延長可能な期間や手続き方法は保険会社によって異なるため、事前に確認しましょう。
まとめ：海外旅行保険は「安心」を買う必須アイテム!
海外旅行保険は、万が一のトラブルから自分と家族を守る必須アイテムです。
本記事のポイント総まとめ
- 事故発生率は約21人に1人（4.7%）
- 決して他人事ではない! アメリカでは治療費が8,000万円を超えるケースも
- 無制限補償が安心! 渡航先に応じた補償額を選ぶ
- アメリカ・ヨーロッパは3,000万円以上推奨! キャッシュレス診療対応が便利
- 現地での高額支払いを回避! 24時間日本語サポートで安心
- トラブル時も母国語で相談可能! クレジットカード付帯保険との併用がお得 – 補償不足を補える!
海外旅行を思いっきり楽しむためにも、出発前に最適な海外旅行保険を選んで、安心の旅を実現しましょう!
最新情報は各保険会社の公式サイトでご確認ください。(2026年1月時点の情報)
